Política AML/KYC
La política AML (Anti-Money Laundering Policy) tiene como objetivo prevenir las transacciones ilegales relacionadas con la financiación del terrorismo, el blanqueo de capitales y otras actividades ilícitas.
El Servicio N-Obmen realiza una supervisión integral de las transacciones, que incluye el análisis del historial de las direcciones en la blockchain y la evaluación del nivel de riesgo mediante el analizador AML de Rapira.
En el marco del control AML se aplica un modelo de evaluación de riesgo (Risk Score), sobre cuya base se toman las decisiones relativas a las operaciones.
Clasificación de riesgos:
High Risk:
- Stolen Coins
- Ransom
- Child Exploitation
- Terrorism Financing
- Dark Market
- Dark Service
- Enforcement Action
- Scam
Medium Risk:
- Illegal Service
- Mixer
- Fraudulent Exchange
- Sanctions
- Gambling
Umbrales de riesgo:
- Proporción de activos de la categoría High Risk: no más del 5 %
- Proporción de activos de la categoría Medium Risk: no más del 10 %
- Nivel de riesgo total (Risk Score): no más del 75 %
Si se superan los valores indicados, la transacción puede suspenderse temporalmente para realizar una comprobación adicional (KYC/SoF).
Cada transacción se analiza de forma individual, y la evaluación final del riesgo puede ajustarse teniendo en cuenta el perfil del usuario y la naturaleza de la operación.
Requisitos para los Usuarios:
1. El remitente y el destinatario del Pago de la Solicitud deben ser la misma persona. Las transferencias a favor de terceros están prohibidas.
2. El Usuario está obligado a facilitar datos actualizados y veraces.
3. Al utilizar una tarjeta bancaria, es obligatorio el procedimiento de verificación de la tarjeta y de verificación de identidad.
4. El Servicio tiene derecho a negarse a atender a Usuarios de jurisdicciones de alto riesgo (la lista de países se mantiene y puede actualizarse).
Política KYC (Know Your Customer)
En el marco del cumplimiento de los requisitos AML, el Servicio N-Obmen aplica procedimientos de identificación de usuarios (KYC) y de comprobación del origen de los fondos (SoF — Source of Funds).
El Servicio tiene derecho a:
- realizar una comprobación AML de todos los activos entrantes;
- suspender las operaciones hasta que finalice la comprobación;
- solicitar información adicional al Usuario.
Para superar la comprobación pueden solicitarse:
- un documento de identidad (pasaporte);
- una confirmación del origen de los fondos (si es necesario);
Etapas de la comprobación:
1. Análisis AML inicial de la transacción
2. Suspensión temporal de la operación si se detecta un riesgo elevado
3. Solicitud de datos al Usuario
4. Realización de la comprobación KYC/SoF
5. Toma de decisión sobre la transacción (desbloqueo o devolución de los fondos)
Plazos de la comprobación:
La comprobación puede durar de 1 a 30 días laborables, en función de la complejidad del caso y de la integridad de los datos facilitados.
Condiciones de devolución de los fondos
Si la transacción no supera la comprobación AML, los fondos pueden devolverse al remitente una vez completado el procedimiento KYC/SoF.
Comisión por devolución:
- hasta el 5 % del importe, pero no más de 100 USD en equivalente;
- a los usuarios de buena fe cuyos fondos no estén relacionados con actividades ilícitas solo se les retiene la comisión de red.
Plazo de devolución de los fondos:
en un plazo de 24 horas tras finalizar la comprobación.
Política de confidencialidad
El Servicio N-Obmen garantiza la confidencialidad y la protección de los datos personales de los Usuarios de conformidad con los requisitos legales aplicables y las normas internas de seguridad.
Todos los datos obtenidos en el marco de las comprobaciones AML/KYC se utilizan exclusivamente para la identificación del Usuario, la prevención del fraude y el cumplimiento de los requisitos AML.
El Usuario puede consultar la versión completa de la política de confidencialidad en este enlace
El Servicio se reserva el derecho de solicitar una nueva identificación en caso de cambio de los datos del Usuario o de aparición de riesgos adicionales, aunque la comprobación ya se haya realizado con anterioridad.