Политика AML/KYC

Политика AML (Anti-Money Laundering Policy) направлена на предотвращение незаконных транзакций, связанных с финансированием терроризма, отмыванием денежных средств и иной противоправной деятельностью.

Сервис N-Obmen осуществляет комплексный мониторинг транзакций, включая анализ истории адресов в блокчейне и оценку уровня риска с использованием AML-анализатора Rapira.

В рамках AML-контроля применяется модель оценки риска (Risk Score), на основании которой принимаются решения по операциям.

Классификация рисков:

High Risk:

  • Stolen Coins
  • Ransom
  • Child Exploitation
  • Terrorism Financing
  • Dark Market
  • Dark Service
  • Enforcement Action
  • Scam

Medium Risk:

  1. Illegal Service
  2. Mixer
  3. Fraudulent Exchange
  4. Sanctions
  5. Gambling

Пороговые значения риска:

- Доля активов категории High Risk — не более 5%

- Доля активов категории Medium Risk — не более 10%

- Общий уровень риска (Risk Score) — не более 75%

При превышении указанных значений транзакция может быть временно приостановлена для проведения дополнительной проверки (KYC/SoF).

При этом каждая транзакция анализируется индивидуально, и итоговая оценка риска может корректироваться с учётом профиля пользователя и характера операции.

Требования к Пользователям:

1. Отправителем и получателем Платежа по Заявке должно быть одно и то же лицо. Переводы в пользу третьих лиц запрещены.

2. Пользователь обязан предоставлять актуальные и достоверные данные.

3. При использовании банковской карты обязательна процедура её верификации и веривикации личности.

4. Сервис вправе отказать в обслуживании Пользователям из юрисдикций повышенного риска (перечень стран сохраняется и может обновляться).

Политика KYC (Know Your Customer)

В рамках соблюдения требований AML Сервис N-Obmen применяет процедуры идентификации пользователей (KYC) и проверки происхождения средств (SoF — Source of Funds).

Сервис вправе:

- проводить AML-проверку всех поступающих активов;

- приостанавливать операции до завершения проверки;

- запрашивать дополнительную информацию у Пользователя.

Для прохождения проверки могут быть запрошены:

- документ, удостоверяющий личность (паспорт);

- подтверждение происхождения средств (при необходимости);

Этапы проведения проверки:

1. Первичный AML-анализ транзакции

2. Временная приостановка операции при выявлении повышенного риска

3. Запрос данных у Пользователя

4. Проведение KYC/SoF проверки

5. Принятие решения по транзакции (разблокировка или возврат средств)

Сроки проверки:

Проверка может занимать от 1 до 30 рабочих дней в зависимости от сложности случая и полноты предоставленных данных.

Условия возврата средств

В случае, если транзакция не проходит AML-проверку, средства могут быть возвращены отправителю после прохождения процедуры KYC/SoF.

Комиссия за возврат:

- до 5% от суммы, но не более 100 USD в эквиваленте;

- для добросовестных пользователей, чьи средства не связаны с противоправной деятельностью, удерживается только комиссия сети.

Срок возврата средств:

в течении 24 часов после завершения проверки.

Политика конфиденциальности

Сервис N-Obmen обеспечивает конфиденциальность и защиту персональных данных Пользователей в соответствии с применимыми требованиями законодательства и внутренними стандартами безопасности.

Все данные, полученные в рамках AML/KYC-проверок, используются исключительно для целей идентификации Пользователя, предотвращения мошенничества и соблюдения требований AML.

С полной версией политики конфиденциальности Пользователь может ознакомиться перейдя по ссылке

Сервис оставляет за собой право запрашивать повторную идентификацию в случае изменения данных Пользователя или при возникновении дополнительных рисков, даже если проверка ранее уже проводилась.